家族信托

你还记得美剧绯闻女孩吗,那个serena Blair of chalk,他们似乎有花不完的钱,校里校外飞扬跋扈,好生让人羡慕,比如说程璧老师吧,有时候甚至连家长也无法管教。他们是美国富人阶级里常见的trust from kids家族信托基金一代对你最近听到的正是这个意思。

家族信托不是一种理财产品,而是在英美普通法国家受保护的一种经济关系,让革命先辈的财产可以按照自己的意愿投资管理,并传承下去,不仅能够战胜富不过三代的诅咒,甚至还能逃避现代社会的税务监督。

要了解这么伟大的发明,我们还要回到1000年前中古时代的英格兰。在教皇乌尔班二世的倡导下,西欧的封建地主阶级自愿及自费的组成了一波又一波的十字军东征,那是一个长达200多年几组团去欧洲朝圣和武力扩大基督教世界版图为一。热潮在没有私人飞机和电子银行的中国欧洲地主出这么一趟远门,往往需要好几年的时间,自己没有办法亲自收取田地租金或者料理其他业务,一般都会把财产转移给一位信得过的助手打理。可是东征路途遥远,N年后地主回家,常常发现物是人非之前的好基友当惯了财主,生活并不愿意交换地契房契和股票,艺术品等财产。东征的贵族骑士,只好集体上访英国皇帝要求给奴才们做主,于是就诞生了英国法律上关于信托的案例。

从英格兰骑士到今天全球的富豪都可以享受的财产保护之道,在一个家族信托关系中有三类关键人物,他们是委托人、受托人和受益人。委托人就好像是十字军东征里的地主,他们通过一系列法律文件把自己的财产统统转移到受托人的名下,自己不再拥有这些财产也不必为他。所得税、利得税和遗产税。受托人往往是一个收服务费的信托专业人士,比如律师,他们在名义上拥有这些财产,可是并不能自由支配这些财产,应该如何打理分发的一切决策都要和委托人事先定好,如果违约会承担法律责任,受益人就好像是绯闻女孩里的富家子弟,只需要躺着收钱。有时候信托约定说给他们每月10万美金的生活费,有时可能会约定在他们成年结婚生小孩和退休时再拿一两个亿的人生奖金。受益人可以是任何人,包括你自己,配偶私生子和喜欢的球队,专业人士管理和发放家族资产可以免去富家子弟的理财中任何争夺家产的肥皂剧。他们也好专注于吟诗作画等高尚生活。

同时家族信托也能限制继承人甚至是你自己突发奇想,把18代的遗产全部冲到一到APP里或给小白脸。到了现代社会家族信托还成了一种可以合法避税的方式,因为国家通常只在资产转入信托以及给受益人发钱的时候才会抽税,受托人可以根据不同时期不同受益人的财务和税务需求放款达到避税的目的。我们容易误认硅谷的创业家是最有创造力的人,其实历史上永远是律师和会计最能极富创意,又不动声色地帮助有钱人隐藏和转移财富。当今天的家族信托一带坐私人飞机飞来飞去的时候,他们可能并不知道成全了这种生活方式的竟然是1000年前只能骑马跋山涉水的英国骑士。

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