上周,客户Jimmy遇到了「关于国内离岸账户和香港账户收到尽职调查」问题,而他却无法配合提供「银行所需要的资料」进行解释。随后Jimmy来电咨询,语气比较急,想咨询相关专业意见。这里给大家普及一下:如何规范使用香港或海外银行账户

  一般来说,外贸朋友的银行账户,主要涉及两种类型:

  1)开通了国内银行的离岸账户直接进行与海外的贸易往来。

  2)开通海外银行账户,包括较为热门的香港银行账户、新加坡银行账户、美国银行账户等等,通过这些账户从事贸易业务,直接将利润截留一部分在境外。

  香港银行卡账户

  一般来说,开户时满足了银行的条件要求,还需通过银行的「KYC」(Know Your Client,认识你的客户),因为银行对客户的洗黑钱行为负有责任。

  KYC即指银行需要了解客户是什么人、公司的业务性质、资金来源等,通过这些去了解客户是否可信、是否从事金融犯罪活动的高危一族等,再决定时候给予开户。

  在当前全球CRS金融涉税信息交换、反避税反洗钱的大背景下,离岸账户都成为重点关注审查对象,很多客户朋友和Jimmy先生一样,因为早期账号一直使用得很顺利,大家已经习惯了过往的账户使用方式。

  当收到银行的尽职调查信以及要求提供银行每笔账目对应的文件,如合同、发票、提单等文件时,则变得很被动。

  因无法提供相关文件,容易被银行视为账户可能存在可疑交易,有可能造成账户被冻结及关停的后果,严重影响了企业主的海外业务。

  香港银行账户规范使用

  根据目前客户账户使用及跟银行客户经理沟通,香港开户网总结如下注意事项供参照:

  1)避免账户资金大笔快进快出,整进整出。例如刚收到1笔10万美金款项,当天立即10万美金又汇出,如需汇出建议至少在账户停留几日,并且不要同笔金额汇出。

  2)针对银行账户里每笔进出账,尤其是大额资金进出时,银行很可能要求提供业务文件证明,需整理并保存好相关文件,例如合同、发票、提单等,务必要保留好电子文档,以备后用。

  3)避免与敏感或高风险地区交易。注意公司的资金贸易往来涉及被制裁、战乱国家,例如伊朗、朝鲜、中东等国家,账户会被银行列为可疑账户,进而被做出相应的冻结措施。

  如有真实业务来往,需提前告知,跟银行客户经理进行沟通,确认后再操作。

  4)公司账户与个人账户交易,无论银行或税局,都有可能会提出疑问,需要给出合理的解释。

  5)不要帮他人收汇或结汇,坚决杜绝和地下钱庄资金往来,对交易往来的资金需要有明确的来历及去向,以免导致任何法律责任。

  6)保持账户内银行要求的对应币种的日均余额,如条件允许,建议适当选择一些理财产品。

  7)不做“僵尸户”或不动户,及时启动账户,保持账户使用的活跃度,3个月内保持最好3-5次合理的往来交易。

  8)银行开户时会填写KYC信息表格,上面预估的营业额和账户实际收款的金额不能相差太远,如有成倍超出,建议提前告知银行客户经理,准备好相应文件,做好解释说明。

  9)若有通讯地址、联系方式变更,及时联系银行更新,以免错失银行通知。

  10)及时回复银行调查信,履行CRS或尽职调查要求,及时、积极配合,并按时按要求填写并回复银行。

  小提示:当您收到银行的查询表需求出具会计师证明、审计报告、营运合同等,可以找香港开户网协助办理。

  香港开户网温馨提示

  1)不论您的账户使用目前是否出现问题,都建议按照如上注意事项对照自己的账户使用情况进行修正。 2)建议准备多个银行账户。为了避免银行账户有冻结或不能使用,影响公司营运情况出现,企业可以备用2-3个不同的银行账户,将资金及贸易往来以不同账户交,一来可减低风险,二来也可跟不同银行建立良好关系。

  香港开户网利用多年积累下的专业资源,与多家境外银行合作开启见证开户(汇丰、渣打、花旗、大新银行等银行)、远程视频开户(星展、花旗、华侨银行等银行),在国内就可完成海外银行开户。 香港开户网拥有多年开户经验及与香港银行有良好合作关系,香港公司及离岸公司最快可以做到一两星期就可以成功开户,如有需要可与我们取得联络。

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